Не вземайте кредит с твърде дълъг срок на погасяване
Всъщност по този начин можете значително да намалите размера на месечните вноски, но това става срещу по-висока цена. Колкото по-дълго погасявате кредит, толкова повече ще Ви струва. Рефинансирането на прекалено дълъг кредит си струва да се обмисли само ако текущите месечни вноски са непосилни за вас.
Не забравяйте за таксите по новия кредит
Освен лихвите, новият кредит идва с допълнителни такси, като например такса за анализ и оценка. Ако бъдат приспаднати от сумата, която ще получите в сметката си, не забравяйте да ги включите в сумата на кредита, за който ще кандидатствате. В противен случай може да се окажете в неловка ситуация, защото няма да имате достатъчно средства, за да изплатите всичките си текущи дългове. Във всеки случай тези допълнителни разходи трябва да бъдат взети предвид при сравняването на цената на различните кредити.
Упражнявайте правото си на предсрочно погасяване
Всеки потребител има право на предсрочно погасяване, което е гарантирано от Европейската директива за потребителските кредити.
Институциите, на които искате да платите преди сроковете, посочени в договора, разбира се, няма да бъдат много доволни от този факт. Ето защо, те вероятно ще се опитат да забавят процеса или да създадат някои трудности за Вас. Ако това се случи, не забравяйте да потърсите Вашите права! Или можете да им дадете възможност да Ви задържат като клиент, като поискате оферта за рефинансиране на кредитите с тях при по-добри условия.
Не губете пари от застраховка
В някои от Вашите текущи заеми може да е включена застраховка. Ако се плаща на месечни вноски, няма проблем – с предсрочното погасяване на заема няма да има нужда да се изплащат тези вноски. Но ако сте платили цялата застраховка наведнъж в началото (обикновено тя е включена в сумата на кредита), в случай на предсрочно погасяване на кредита ще загубите сумата за застраховката, платена за оставащия срок. Комбинирайки това с факта, че най-вероятно ще платите за застраховка на рефинансирания кредит, може да се окаже, че сте платили 2 застраховки за същия период. За да избегнете това неприятно развитие, помолете вашата банка или застраховател да възстанови парите Ви пропорционално на оставащия период.
Не рефинансирайте безлихвен кредит
Ако сте взели промоционален безлихвен заем (с годишен процент на разходите 0%) за покупка на стоки на погасителна вноска и имате повече неизплатени вноски, по-добре е това да се приспадне от сметките за рефинансиране. Имайте предвид, че не сте заинтересовани погасяването му, защото
просто няма начин да направите плащането си по-изгодно.
Бъдете внимателни с ипотеката
Не забравяйте да проверите дали офертата за рефинансиране не е обвързана с ипотека на вашия дом! Ако случаят е такъв, съществува реален риск от загуба на дома Ви в случай на затруднения с месечните ви ипотечни вноски.
Внимателно помислете за времето на изплащане на текущите си кредити
Най-добре е да започнете с рефинансиране, след като сте направили месечните вноски по всичките си задължения.
По този начин ще имате достатъчно време да разпределите и изпратите получените средства на всички институции, към които сте задлъжнели. Както вече споменахме, те могат да се опитат да забавят процеса. Важно е банковият превод изрично да посочи референтния номер на кредита, който желаете да изплатите по-рано. Внимателно следете дали кредитната институция използва получените средства за погасяване на заема и дали е започнала процедурата за предсрочно погасяване.
Това е важно, защото ако процедурата за предсрочно погасяване не е приключила до момента на падежа на следващата Ви месечна вноска, ще бъде начислена лихва за следващия период по погасителния план. Затова е добра идея да се осигури малка допълнителна сума, повече от необходимата за рефинансиране, която ще Ви помогне в случай на евентуални несъответствия в сроковете.
Може да се наложи да подпишете допълнителни документи, включително приложение към договора за кредит.
Добре е да поискате от кредитната институция удостоверение за статуса на кредита и да се уверите, че всичко е наред.
Не вземайте нов кредит 1 месец след рефинансирането на вашите дългове
Това би обезсмислило напълно доброто, което сте направили за Вашите финанси досега. Рефинансирането се извършва веднъж и има за цел да облекчи месечния Ви бюджет. Ако използвате този безплатен ресурс, за да вземете нов кредит през следващите месеци, съществува риск от влошаване на финансовото Ви състояние. Особено ако си изплатите дълга по кредитната карта, когато рефинансирате, не прибягвайте се заемайте отново до нея . Опитайте се да се справите с дебитна карта в бъдеще.
Вижте стъпка по стъпка как да комбинирате кредитите си, за да плащате по-малко.